La consulenza finanziaria indipendente comprende una serie di servizi in materia di pianificazione finanziaria e di consulenza agli investimenti. Le attività vengono erogate da esperti liberi da qualsiasi vincolo e conflitto di interesse col settore bancario.
Consulenza finanziaria indipendente
Il consulente finanziario indipendente si distingue dalle altre figure del settore per operare scelte di investimento in totale libertà, non essendo vincolato ad accordi commerciali con gli emittenti di prodotti finanziari.
Questa figura viene remunerata esclusivamente a parcella dal cliente, fee-only.
Non riceve alcun compenso da parte di intermediari finanziari quali gruppi bancari, SGR, SIM o compagnie assicurative. Inoltre non ha accesso al denaro del cliente, che rimane depositato presso le banche di fiducia di quest’ultimo.
Cosa fa il consulente finanziario?
Tutti i servizi di consulenza finanziaria indipendente
Il consulente finanziario svolge un ruolo essenziale nella gestione delle finanze personali o aziendali.
Tra le sue attività principali, rientrano:
Valutazione della situazione finanziaria
considerando entrate, spese, investimenti e passività, per ottenere una visione chiara della situazione finanziaria e patrimoniale attuale.
Pianificazione finanziaria
basandosi sulla valutazione iniziale, il consulente aiuta a stabilire obiettivi finanziari realistici e sviluppa un piano dettagliato per raggiungerli. Ciò può includere strategie di risparmio, investimenti e pianificazione della pensione.
Gestione degli investimenti
il consulente finanziario fornisce assistenza nella scelta e la gestione degli investimenti, tenendo conto del profilo di rischio e degli obiettivi finanziari del cliente. Si possono consigliare azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, immobili, ETF e altre opportunità di investimento.
Pianificazione fiscale
il consulente fornisce supporto, per massimizzare gli effetti positivi sul reddito e minimizzare l’impatto fiscale, tenendo conto delle leggi fiscali vigenti e della loro evoluzione.
In sintesi, il consulente finanziario lavora a stretto contatto con il cliente per fornire consulenza personalizzata, pianificazione strategica e assistenza nella gestione di tutti gli aspetti finanziari al fine di raggiungere. Gli obiettivi finanziari desiderati.
I vantaggi della consulenza finanziaria indipendente
La consulenza finanziaria
autenticamente indipendente garantisce:
Assenza di conflitti di interesse
e valutazione di una più ampia varietà di soluzioni di investimento, in ogni caso non derivanti da logiche di natura commerciale
Minimizzazione dei costi
connessi ai singoli strumenti finanziari e al servizio di intermediazione
Come avvenuto decenni orsono nei Paesi aventi un settore dei servizi finanziari più all’avanguardia (ad esempio gli Stati Uniti o il Regno Unito), con il recepimento della direttiva europea MiFID II anche in Europa e Italia (dal 2018) ha trovato pieno riconoscimento la figura del consulente finanziario indipendente (fee-only).
Chi può fare consulenza finanziaria?
La consulenza finanziaria può essere fornita da professionisti specializzati nel settore finanziario, purché siano iscritti all’albo dell’OCF (Organismo dei Consulenti Finanziari), in conformità con la riserva di legge che regola la nostra professione, garanzia di competenza e affidabilità.
Questi consulenti, dotati di conoscenze approfondite in investimenti, pianificazione finanziaria e gestione del rischio, offrono servizi sia a livello individuale che aziendale. Clienti potenziali includono individui con risparmi personali, famiglie in cerca di pianificazione finanziaria e professionisti che richiedono assistenza nella gestione delle proprie finanze.
Società di consulenza finanziaria a Milano
Norisk è una società di consulenza finanziaria con sede a Milano che supporta il cliente nella gestione del patrimonio, finalizzando le attività in relazione al raggiungimento dei suoi obiettivi con competenza e professionalità.
Il team di Norisk, operativo su tutto il panorama nazionale, vanta un’esperienza ventennale nel settore finanziario, in virtù della quale opera fornendo soluzioni trasparenti, formulate su base scientifica e senza distorsioni di natura commerciale.
Quanto costa una consulenza finanziaria indipendente?
Quando si parla di consulenza finanziaria indipendente ci si riferisce a un vero e proprio servizio personalizzato, basato sugli obiettivi e le esigenze dei clienti. Pertanto, non si può ricavare una tariffa standardizzata.
In merito ai servizi di consulenza continuativa, si può affermare che la parcella è stabilita in percentuale sul patrimonio oggetto della consulenza e non supera mai l’1% annuo. In questo caso, il compenso è determinato al momento della stipula del contratto di consulenza. Questo tipo di consulenza non contempla provvigioni da banche e compagnie assicurative.
La parcella può essere calcolata in 4 diverse modalità:
parcella fissa (flat fee):
di norma copre l’assistenza di un anno.
parcella variabile o % sul patrimonio:
applicata trimestralmente o annualmente.
performance fee:
il consulente finanziario indipendente riceve una percentuale sul guadagno del cliente.
parcella oraria:
utilizzata per lo più su patrimoni contenuti e i servizi di consulenza generica.
In media, un consulente finanziario che affianca un cliente con un patrimonio finanziario di 1.000.000€, con parcella fissa guadagna tra i 6000€ e i 9000€ per il servizio completo di consulenza e pianificazione finanziaria.